A Rede Lightning do Bitcoin e o futuro das transferências de dinheiro dos EUA para a Índia

A Índia recebe mais dinheiro de pessoas que trabalham no estrangeiro do que qualquer outro país do mundo. O Relatório Mundial sobre a Migração estima esse valor em mais de $125 mil milhões por ano, e o O Banco Mundial continua a estimar que os custos médios globais das remessas se situam acima de 6% do montante enviado, muito acima da meta das Nações Unidas de 3%. Se enviar $500 para a família na Índia através de um banco, pode perder $20 ou mais antes de a sua família receber uma única rupia. Depois, tem de esperar entre dois a cinco dias até que o dinheiro seja creditado.

A Rede Lightning do Bitcoin altera essa equação. Permite transferir valor em segundos, por uma fração de um cêntimo, sem a intervenção de um banco. Eis como funciona e como pode utilizá-la já hoje.

Por que é que enviar dinheiro dos EUA para a Índia continua a ser tão caro?

Uma transferência bancária tradicional para a Índia passa por vários bancos intermediários antes de chegar à conta do destinatário. Cada um deles retém uma pequena comissão, e a taxa de câmbio que se obtém raramente corresponde à taxa real de mercado. Os prestadores de serviços acrescentam a sua própria margem de lucro à taxa do mercado médio, pelo que o valor que vê no momento do pagamento nunca corresponde ao custo total.

A rapidez é o outro problema. Uma transferência SWIFT pode demorar entre dois a cinco dias úteis. Se a sua família na Índia precisar de dinheiro hoje para pagar uma conta médica ou uma propina escolar, uma espera de vários dias não é aceitável.

As aplicações de transferência de dinheiro, como a Wise, a Remitly e a Western Union, tornaram este processo mais rápido e mais barato do que um banco tradicional, e continuam a ser opções sólidas para muitas pessoas. No entanto, continuam a depender de uma cadeia de bancos e de operadores de pagamentos nos bastidores. A Bitcoin elimina completamente essa cadeia.

O que é, na verdade, a Rede Lightning do Bitcoin

A rede principal do Bitcoin confirma um novo bloco aproximadamente a cada dez minutos, o que torna o processo lento e, por vezes, dispendioso para pagamentos do dia a dia. A Lightning Network é uma segunda camada construída sobre o Bitcoin que resolve este problema. Permite enviar Bitcoins de forma instantânea e económica, abrindo canais de pagamento entre utilizadores, em vez de registar cada transação individualmente diretamente na blockchain.

Joseph Poon e Thaddeus Dryja propuseram este projeto pela primeira vez em 2015, e este está em funcionamento desde 2018. Atualmente, processa pagamentos reais para cafés, freelancers, criadores de conteúdo e, cada vez mais, transferências transfronteiriças.

Para quem envia dinheiro dos EUA para a Índia, o Lightning significa que a transação é concluída em segundos e que a comissão é, normalmente, uma fração de um cêntimo, independentemente do montante enviado.

Comprar Bitcoin com cartão de crédito é a parte mais fácil

Não é preciso compreender a tecnologia blockchain para utilizar isto. Aplicações como O EvoMone permite-lhe comprar Bitcoin com cartão de crédito, cartão de débito, Apple Pay ou Google Pay, através de um parceiro de pagamentos regulamentado. Confirma o montante, conclui uma verificação de identidade única e os Bitcoins são depositados diretamente na sua carteira, normalmente em poucos minutos.

A partir daí, enviar o pagamento para a Índia através da Lightning Network demora apenas alguns segundos. Não é preciso digitar o endereço da carteira letra a letra, nem esperar que o banco abra. Compras, envias e chega.

Por que é importante ter uma carteira de custódia própria

Esta é a parte que a maioria das aplicações de transferências não lhe oferece: o controlo sobre o seu próprio dinheiro.

Quando se envia dinheiro através de um banco ou de uma empresa de remessas tradicional, os fundos passam por vários intermediários antes de chegarem ao destinatário. Cada um deles é uma empresa que pode congelar uma conta, atrasar uma transferência ou cometer um erro cuja resolução demora dias.

Uma carteira de bitcoin de custódia própria funciona de forma diferente. É o utilizador que detém as chaves privadas, o que significa que detém o Bitcoin diretamente, e não uma promessa de uma empresa de lho entregar mais tarde. Nenhum terceiro pode congelá-lo, bloqueá-lo ou perdê-lo devido a um erro na base de dados. Abordamos este tema em pormenor no nosso guia sobre Até que ponto as carteiras de autocustódia, como a Electrum, são realmente seguras, e o mesmo princípio aplica-se a qualquer carteira de bitcoin de custódia própria, não apenas ao Electrum.

Com uma carteira de custódia própria, o seu Bitcoin pertence-lhe desde o momento em que o compra até ao momento em que o envia. É essa a essência da coisa.

Como enviar dinheiro dos EUA para a Índia com o Bitcoin Lightning

Eis o processo do início ao fim:

1. Descarregue uma carteira de custódia própria baseada na Lightning Network, tais como EvoMone.
2. Compre Bitcoin com o seu cartão de crédito, cartão de débito ou transferência bancária. A compra é processada em poucos minutos e o montante é creditado diretamente na sua carteira.
3. Envie Bitcoin ao seu destinatário na Índia. Se já utilizarem uma carteira Lightning, envie diretamente para o endereço ou nome de utilizador dessa pessoa. Se forem novos no mundo do Bitcoin, convide-os a descarregar uma carteira para que possam receber o pagamento.
4. O destinatário possui Bitcoin ou converte-o em rupias através de uma bolsa local ou de um parceiro de on/off-ramp na Índia, dependendo da finalidade a que se destina.

A transferência completa, assim que ambas as partes tiverem uma carteira, demora apenas alguns segundos. Compare isso com uma transferência bancária que fica na fila de compensação durante três dias.

É seguro?

Sim, desde que utilize um serviço de integração regulamentado e uma carteira em que seja o proprietário das suas próprias chaves. Os dois maiores riscos em qualquer transferência de dinheiro são uma empresa que retenha os seus fundos sem o seu consentimento e um prestador de serviços de pagamento que não esteja devidamente licenciado. Uma carteira de autocustódia resolve o primeiro problema. Escolher um parceiro de pagamentos com a devida licença, como a MoonPay, resolve o segundo.

A própria Lightning Network é pública, de código aberto e está em funcionamento há anos. Não pertence a nenhuma empresa em particular e ninguém pode desativá-la.

Perguntas frequentes

Conclusão

Os bancos criaram o atual sistema de remessas com base na sua própria infraestrutura, e todas as comissões refletem isso. A Rede Lightning do Bitcoin foi concebida em torno do próprio pagamento, e não das instituições intermediárias. Para as famílias que enviam dinheiro dos EUA para a Índia, essa diferença traduz-se em segundos em vez de dias, e em cêntimos em vez de uma comissão de 5-6%.
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